個人年金保険や
つみたてNISA・iDeCoは、
老後資金を形成しやすい方法として
おすすめです。
◎個人年金保険
老後に向けた資産形成方法の一つが
個人年金保険です。
60歳や65歳まで保険料を支払い、
満期後は積立金をもとに
年金の形でお金を受け取れます。
保険の種類により、
保険料の支払い方法や
年金の受け取り方を選べます。
契約した分の年金額は最低保証されるため
老後資金を堅実に準備できる点が
メリットです。
一定の要件を満たせば、
個人年金保険料控除の適用も受けられます。
支払った保険料の金額に応じて、
所得税や住民税から控除できる
税制上の優遇制度です。
◎つみたてNISA
つみたてNISAは、
主に少額投資をサポートするための
税制優遇制度です。
投資の基本である
長期運用・分散投資・積立投資を
実現しやすい仕組みになっています。
つみたてNISAの口座を開設すれば、
毎月一定額が引き落とされ、
自分で選んだ商品を
自動的に買い付けます。
投資で得た利益を、最長20年間非課税で
受け取れることが大きなメリットです。
選べる金融商品が
既に厳選されているのも特徴です。
投資初心者に優しい投資先が
用意されているため、
低コストかつ長期的に
資産運用できます。
◎iDeCo（個人型確定拠出年金）
20歳以上60歳未満なら
誰でも加入できる私的年金制度です。
毎月掛け金を積み立てながら運用し、
積立金や運用益を
60歳以降に受け取れます。
運用期間中に得た売買益は
全額非課税です。
本来なら利益の約20%が課税されますが
その分を積み立てに回せるため、
長期運用における複利効果を
実感しやすくなります。
掛け金の全額が
所得控除の対象となる点もメリットです。
積立金や運用益を受け取る際にも
所得控除を適用できるため、
大きな節税効果につなげられます。
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