老後の資産づくりにおすすめの方法

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個人年金保険や

つみたてNISA・iDeCoは、

老後資金を形成しやすい方法として

おすすめです。

◎個人年金保険
老後に向けた資産形成方法の一つが

個人年金保険です。

60歳や65歳まで保険料を支払い、

満期後は積立金をもとに

年金の形でお金を受け取れます。

保険の種類により、

保険料の支払い方法や

年金の受け取り方を選べます。

契約した分の年金額は最低保証されるため

老後資金を堅実に準備できる点が

メリットです。

一定の要件を満たせば、

個人年金保険料控除の適用も受けられます。

支払った保険料の金額に応じて、

所得税や住民税から控除できる

税制上の優遇制度です。 

◎つみたてNISA
つみたてNISAは、

主に少額投資をサポートするための

税制優遇制度です。

投資の基本である

長期運用・分散投資・積立投資を

実現しやすい仕組みになっています。

つみたてNISAの口座を開設すれば、

毎月一定額が引き落とされ、

自分で選んだ商品を

自動的に買い付けます。

投資で得た利益を、最長20年間非課税で

受け取れることが大きなメリットです。

選べる金融商品が

既に厳選されているのも特徴です。

投資初心者に優しい投資先が

用意されているため、

低コストかつ長期的に

資産運用できます。

◎iDeCo(個人型確定拠出年金)
20歳以上60歳未満なら

誰でも加入できる私的年金制度です。

毎月掛け金を積み立てながら運用し、

積立金や運用益を

60歳以降に受け取れます。

運用期間中に得た売買益は

全額非課税です。

本来なら利益の約20%が課税されますが

その分を積み立てに回せるため、

長期運用における複利効果を

実感しやすくなります。

掛け金の全額が

所得控除の対象となる点もメリットです。

積立金や運用益を受け取る際にも

所得控除を適用できるため、

大きな節税効果につなげられます。 

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