資産を増やすことを表す言葉として
資産形成と資産運用があります。
いずれも貯蓄や投資などを行う点では
類似していますが、
実はこの二つの言葉には、
明確な違いがあります。
資産形成は、
1から資産を築くことを指します。
資産がほとんどない状態から、
貯蓄などを通して
資産を増やしていくのが一般的です。
資産形成の場合、
元となるお金の多くは
労働収入によるものです。
一方資産運用は、
築いた資産を守りながら
増やすことを指します。
既にある資産を元に、
株式投資や不動産投資などで運用します。
ある程度まとまった資金が
必要になる商品が多いため、
資産形成後に取り組むことが一般的です。
資産形成は
資産運用の前段階とも言えます。
中には貯蓄による資産形成だけで
十分だと感じる人もいるかもしれません。
しかし、資産運用を行うことで、
資産を増やす後押しが可能です。
資産形成が必要な主な理由は、
ライフイベントへの備えです。
主なライフイベントとしては、
結婚や出産、老後などが挙げられます。
こうしたライフイベントには、
大きな支出が伴います。
特に老後は、年金だけでは不足する
生活費を補うための資産形成が重要です。
そのため、老後に備えた
資産形成が重要となっています。
銀行預金でも利息はつきますが、
昨今の低金利が続く状況では、
大きなリターンは望めません。
そこで必要になるのが、資産運用です。
資産運用では金融商品などへの投資を行い
資産を増やします。
お金を適切に運用することにより、
銀行に預けたままにするよりも
大きなリターンを得ることが可能です。
また、資産運用はインフレ対策にもなるため
将来物価が上昇した場合に
備えることもできます。
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